چیزی را که نتوان اندازه گرفت نمیتوان مدیریت کرد و چیزی را که نتوان مدیریت کرد نمیتوان بهبود داد. بنابراین شما برای موفقیت مالی ، بهبود اوضاع مالی و اقتصادی خود نیازمند سنجه های دقیقی از وضعیت مالی موجود و وضعیت مالی مطلوب خود هستند تا در نهایت بتوانید با برنامه ریزی، وضعیت مالی مقدور را فراهم کنید.
موسیقی والاترین هنر مخلوق بشر است و شنیدن موسیقی زیبا یکی از بزرگترین لذتهای زندگی. شنیدن موسیقی بیکلام هنگام مطالعه علاوه بر احساس آرامش و بهرهوری یادگیری، لذت مطالعه را نیز افزایش می دهد. من سالهاست که هنگام مطالعه متن به موسیقی بی کلام گوش می دهم و به همین خاطر هم از مطالعه لذت بیشتری می برم.
بنابراین در برخی از مقالات طولانی تر سایت که چند دقیقه ای مطالعه آن زمان می برد، یک موسیقی بیکلام قرار میدهم تا اگر شما هم خواستید هنگام مطالعه آن را بشنوید و لذت ببرید.
نام قطعه : A Thousand times goodnight
اولین قدم مشخص کردن وضعیت مالیتان است. اگر ندانید کجا هستید نمی توانید مشخص کنید به کجا خواهید رفت. بنابراین در ابتدا لازم است اطلاعات دقیقی از جریان های مالی خود داشته باشید. انواع منابع درآمدی و میزان و تناوب هر کدام را بدانید. انواع هزینه های خود و میزان هر کدام را مشخص کنید. هزینههای خود را تقسیم بندی کنید. کدام هزینهها تکرار شونده و اجتناب ناپذیر هستند؟ (مانند اجاره منزل، حمل و نقل، مواد غذایی و…) کدام هزینهها غیر ضروری و تجملی هستند؟
حالا باید جریانهای درآمدی خود را مستند سازی کنید. هر روز میزان ورودی و خروجی خود را ثبت کنید. در پایان هر ماه و سال جمع بندی نهایی خود را داشته باشید. به این ترتیب بعد از مدتی می توانید تشخیص دهید که هر حوزه از زندگی شما چه مقدار هزینه دارد و چه مقدار بودجه ای به خود اختصاص میدهد. به شما قول میدهم آمار نهایی مستنداتتان با چیزی که همواره در ذهنتان داشتهاید بسیار متفاوت خواهد بود و شما را متعجب خواهد کرد.
بعد از ثبت دقیق هزینهها پس از مدتی میتوانید با برنامهریزی صحیح جریانهای درآمدی خود را معطوف به قسمتهای سازنده تر کنید. به عنوان مثال من هزینههای ماهیانه و عمومی خودم را به این صورت دستهبندی کردهام؛ هزینههای جاری زندگی، هزینههای جاری کاری، هزینههای توسعه کاری، هزینههای تفریح و گردشگری، هزینههای آموزشی، بودجهای برای سرمایه گذاری، بیمه، میزانی به عنوان صندوق نقدینگی اضطراری و مبلغی برای صدقه. شما نیز می توانید. معلوم است که کدام قسمت از این هزینهها برای گذاران وضع موجود زندگی است و هزینه کردن در کدام قسمتها میتواند موجب پیشرفت و توسعه شخصی، کاری و مالی من بشود.
برای هر کدام از این دستههای هزینه ای درصد مشخصی را تعیین کنید و با هر درآمد (ماهیانه، قرارداد، تسویه روزانه، ساعتی، سود سالانه و …) بلافاصله درصد بخش مورد نظر را برای همان بخش اختصاص دهید. به طور مثال ممکن است درصد بندی سبد هزینههای شما به این صورت باشد؛
البته این نوع تقسیمبندی و بودجهبندی کاملاً به بینش شما در زندگی، میزان درآمد شما، نوع کسب و کار شما و بسیاری از مسائل شخصی بستگی دارد. اما مطمئنم که منظور را متوجه شدهاید.
حالا برای رند شدن مبلغ فرض کنید که درآمدی از یک پروژه مشاوره کوتاه مدت به مبلغ ۱۰ میلیون تومان داشته اید. به این ترتیب همان ابتدا ۵٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان را در حساب جاری خود برای هزینههای واریز می کنید، ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان را سرمایه گذاری میکنید و علی آخر. دقت دارید که اختصاص بودجه برای هر کدام از این سرفصلها در همان ابتدای کسب درآمد خواهد بود. به هیچ عنوان با هیچ پولی بیبرنامه و احساسی برخورد نکنید.
قانون پارکینسون را بشکنید. قانون پارکینسون مفهومی رایج در مدیریت است و نام آن از نام تاریخدان انگلیسی سیریل پارکینسون گرفته شده که در سال ۱۹۵۵ در مقالهای طنزآمیز در مجله اکونومیست به این قانون اشاره کرده است. این قانون شامل سه اصل میباشد:
وقت بیشتر= اتلاف وقت بیشتر
کارمند بیشتر= بیکاری بیشتر
دخل بیشتر= خرج بیشتر
در اینجا مورد سوم این قانون را مورد بحث قرار میدهیم. با افزایش درآمد، به صورت کاملاً ناخودآگاه هزینههای زندگی نیز افزایش می یابد تا جایی مجدداً هم سطح میزان درآمد بشود. اما شما باید تلاش کنید تا درآمد خود را افزایش و در عین حال هزینه های جاری وضع موجود خود را کاهش دهید.
به گفته بنیامین فرانکلین
دو راه برای خوشبخت شدن وجود دارد؛ یا باید خواسته هایمان را کاهش دهیم و یا باید ثروت خود را افزایش دهیم. اگر آدم خردمندی باشید هم زمان هر دو را انتخاب میکنید.
به این ترتیب عدد ما به تفاوت میزان درآمد و هزینه های جاری همواره بیشتر می شود و شما قادر هستید که آن را در سرفصل سرمایهگذاری وارد کنید. به این منظور سعی کنید بدهیهای خود را کاهش دهید، ابتدا وامهایی را تسویه کنید که بهره بیشتری دارند. سپس به سراغ وامها و بدهیهای کم بهره تر بروید. هزینههای تجملی و غیر ضروری خود را تا حد امکان کاهش دهید. مطمئن باشید به همان اندازه که میتوانید با ۱۰۰% درآمد خود زندگی کنید، با ۹۰ یا ۸۰ درصد آن نیز میتوانید زندگی کنید.
گفته میشود به غیر از ارث، ازدواج و دزدی تنها یک راه برای جمعآوری ثروت وجود دارد و آن این است که پائینتر از سطح استطاعت خود زندگی کنید. ثروتمندان موفق کسانی هستند که از روی عمد و برنامه سطح زندگی خود را از سطح استطاعت خود پائین تر نگه میدارند. آنها میدانند کشاورزی که تمام بذرهای خود را بخورد دیگر چیزی برای کاشتن ندارد. به این ترتیب همواره امکان توان تولید و بازتولید ثروت را برای خود حفظ میکنند (رجوع کنید به مقاله تکرار تصمیمات صحیح).
البته منظور من از ثروتمندان موفق کسانی است که از طریق کسب و کار سالم، با برنامه، با تلاش و شرافتمندانه کار میکند تا برای خود و اطرافیانشان ارزش خلق کنند و از این طریق درآمد پاک و فراوان بدست میآورند. نه کسانی که با ارتباطات ناسالم، انواع رانت، دلالی و… به پولهای بادآورده دست یافته و برای جبران حقارتهای درونی دائماً به هزینه کردن های افراطی در مقابل چشمان نظارهگر مردم دست میزنند. متاسفانه به موجب ساختارهای اقتصادی و … ناسالم، امروزه نمونههای فراوانی از این نوکیسهها در فضای مجازی و حقیقی در عریانترین حالت ممکن به خودنمایی مشغولند.
مستقیماً سرمایهگذاری کنید. نکته بسیار مهمی که احتمالاً شما نیز متوجه شدید این است که من عامدانه هیچ نامی از پسانداز نبردم. دلیل آن هم این است که متأسفانه با وجود تورم بالا و کاهش پیوسته ارزش و قدرت پول، نگه داشتن نقدینگی ریالی به هر شکلی بیش از آنکه نافع باشد باعث ضرر است. بنابراین بلافاصله به هر میزانی که توانستید پول اضافه جمع کنید، در اولین فرصت آن را سرمایه گذاری کنید. به طور مثال مقدار مشخص سهام، ربع سکه یا حتی طلای مصرفی خریداری کنید. توصیه نمی کنم که بیش از میزان مورد نیاز جاری برای مدت زمانی کوتاه، سرمایه خود را به صورت نقدینگی و ریالی نگه دارید. در عوض میتوانید آنها را در داراییهایی با نقد شوندگی بالا، مانند ربع سکه، نگهداری کنید تا بتوانید در هر زمان و سریعترین حالت آنها را به پول نقد تبدیل نمایید.
سبد سرمایهگذاری مخصوص به خود را تشکیل دهید و سپس به آن تنوع و عمق دهید.
موارد گفته شده کلیتی از داشتن برنامه مالی هستند. حالا بیایید برنامه مالی خود را تهیه کنید، آن را اجرا کنید و به آن متعهد باشید تا برایتان تبدیل به یک عادت سازنده شود. مثل هر عادت دیگری، ساخته شدن این عادات مالی نیز زمان بر هستند و در ابتدا کمی سخت به نظر میرسد. اما همانطور که میدانید موفقیت و شکست یک شخص بیش از هر چیز از روی عادت های آن شخص شکل میگیرد. چراکه بیش از ۹۰% آنچه که احساس میکنیم، فکر میکنیم، انجام میدهیم و بدست میآوریم از روی عادتهای ما است.
در میان تمام عادتهای زندگی انسان، از از جمله مهمترین و سازندهترین آنها عادتهای مربوط به برنامه مالی و اقتصادی شخص است. عادتهایی شامل مدیریت درآمدها، هزینهها، سرمایهگذاری های مؤثر، مستندسازی آنها، نظم و انضباط مالی، مقاومت در مقابل خواستههای هیجانی آنی و کوتاه مدت، داشتن نگاه بلند مدت، دوری از اصراف و مادی گرایی، یادگیری همیشگی در حوزههای مالی زندگی و … هستند. دوباره میگویم؛ موفقیت یا شکست از روی عادتها اتفاق میافتد و انتخاب این عادت ها بر عهده شماست.
دوست عزیز، نظر شما در مورد محتوای این مقاله چیست؟
آیا شما برنامه مالی برای خود تدوین کرده اید؟ برنامه مالی شما بر چه مبنایی تشکیل شده است؟
خوشحال می شویم نقطه نظرات خود را با ما در میان بگذارید؟
انتشار مطلب ” موفقیت مالی در زندگی با برنامه مالی صحیح ” با ذکر منبع و دادن لینک بلامانع است.
2 Comments
سلام
از خوندن مقاله شما لذت بردم . خیلی خوب بود. حتی وقتی شرایط اقتصادی هم خوب بود یک عده مشکل مالی داشتند. یادگیری و عادات مالی درست بسیار مهم اند.
بابت اطلاعات خوبتون متشکر
با سپاس از شما.
از محبت و نظر مثبتتون خوشحالم.
امیدوارم موفق و پیروز باشید.