چیزی را که نتوان اندازه گرفت نمی توان مدیریت کرد و چیزی را که نتوان مدیریت کرد نمی توان بهبود داد. بنابراین شما برای موفقیت مالی ، بهبود اوضاع مالی و اقتصادی خود نیازمند سنجه های دقیقی از وضعیت مالی موجود و وضعیت مالی مطلوب خود هستند تا در نهایت بتوانید با برنامه ریزی، وضعیت مالی مقدور را فراهم کنید.
اولین قدم مشخص کردن وضعیت مالیتان است. اگر ندانید کجا هستید نمی توانید مشخص کنید به کجا خواهید رفت. بنابراین در ابتدا لازم است اطلاعات دقیقی از جریان های مالی خود داشته باشید. انواع منابع درآمدی و میزان و تناوب هر کدام را بدانید. انواع هزینه های خود و میزان هر کدام را مشخص کنید. هزینه های خود را تقسیم بندی کنید. کدام هزینه ها تکرار شونده و اجتناب ناپذیر هستند؟ (مانند اجاره منزل، حمل و نقل، مواد غذایی و…) کدام هزینه ها غیر ضروری و تجملی هستند؟
حالا باید جریان های درآمدی خود را مستند سازی کنید. هر روز میزان ورودی و خروجی خود را ثبت کنید. در پایان هر ماه و سال جمع بندی نهایی خود را داشته باشید. به این ترتیب بعد از مدتی می توانید تشخیص دهید که هر حوزه از زندگی شما چه مقدار هزینه دارد و چه مقدار بودجه ای به خود اختصاص می دهد. به شما قول می دهم آمار نهایی مستنداتتان با چیزی که همواره در ذهن تان داشته اید بسیار متفاوت خواهد بود و شما را متعجب خواهد کرد.
بعد از ثبت دقیق هزینه ها پس از مدتی می توانید با برنامه ریزی صحیح جریان های درآمدی خود را معطوف به قسمت های سازنده تر کنید. به عنوان مثال من هزینه های ماهیانه و عمومی خودم را به این صورت دسته بندی کرده ام؛ هزینه های جاری زندگی، هزینه های جاری کاری، هزینه های توسعه کاری، هزینه های تفریح و گردشگری، هزینه های آموزشی، بودجه ای برای سرمایه گذاری، بیمه، میزانی به عنوان صندوق نقدینگی اضطراری و مبلغی برای صدقه. شما نیز می توانید. معلوم است که کدام قسمت از این هزینه ها برای گذاران وضع موجود زندگی است و هزینه کردن در کدام قسمت ها می تواند موجب پیشرفت و توسعه شخصی، کاری و مالی من بشود.
برای هر کدام از این دسته های هزینه ای درصد مشخصی را تعیین کنید و با هر درآمد (ماهیانه، قرارداد، تسویه روزانه، ساعتی، سود سالانه و …) بلافاصله درصد بخش مورد نظر را برای همان بخش اختصاص دهید. به طور مثال ممکن است درصد بندی سبد هزینه های شما به این صورت باشد؛
البته این نوع تقسیم بندی و بودجه بندی کاملاً به بینش شما در زندگی، میزان درآمد شما، نوع کسب و کار شما و بسیاری از مسائل شخصی بستگی دارد. اما مطمئنم که منظور را متوجه شده اید.
حالا برای رند شدن مبلغ فرض کنید که درآمدی از یک پروژه مشاوره کوتاه مدت به مبلغ ۱۰ میلیون تومان داشته اید. به این ترتیب همان ابتدا ۵٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان را در حساب جاری خود برای هزینه های واریز می کنید، ۱٫۵۰۰٫۰۰۰ تومان را سرمایه گذاری می کنید و علی آخر. دقت دارید که اختصاص بودجه برای هر کدام از این سرفصل ها در همان ابتدای کسب درآمد خواهد بود. به هیچ عنوان با هیچ پولی بی برنامه و احساسی برخورد نکنید.
قانون پارکینسون را بشکنید. قانون پارکینسون مفهومی رایج در مدیریت است و نام آن از نام تاریخدان انگلیسی سیریل پارکینسون گرفته شده که در سال ۱۹۵۵ در مقالهای طنزآمیز در مجله اکونومیست به این قانون اشاره کرده است. این قانون شامل سه اصل می باشد:
وقت بیشتر= اتلاف وقت بیشتر
کارمند بیشتر= بیکاری بیشتر
دخل بیشتر= خرج بیشتر
در اینجا مورد سوم این قانون را مورد بحث قرار می دهیم. با افزایش درآمد، به صورت کاملاً ناخودآگاه هزینه های زندگی نیز افزایش می یابد تا جایی مجدداً هم سطح میزان درآمد بشود. اما شما باید تلاش کنید تا درآمد خود را افزایش و در عین حال هزینه های جاری وضع موجود خود را کاهش دهید.
به گفته بنیامین فرانکلین
دو راه برای خوشبخت شدن وجود دارد؛ یا باید خواسته هایمان را کاهش دهیم و یا باید ثروت خود را افزایش دهیم. اگر آدم خردمندی باشید هم زمان هر دو را انتخاب می کنید.
به این ترتیب عدد ما به تفاوت میزان درآمد و هزینه های جاری همواره بیشتر می شود و شما قادر هستید که آن را در سرفصل سرمایه گذاری وارد کنید. به این منظور سعی کنید بدهی های خود را کاهش دهید، ابتدا وام هایی را تسویه کنید که بهره بیشتری دارند. سپس به سراغ وامها و بدهی های کم بهره تر بروید. هزینه های تجملی و غیر ضروری خود را تا حد امکان کاهش دهید. مطمئن باشید به همان اندازه که می توانید با ۱۰۰% درآمد خود زندگی کنید، با ۹۰ یا ۸۰ درصد آن نیز می توانید زندگی کنید.
گفته می شود به غیر از ارث، ازدواج و دزدی تنها یک راه برای جمع آوری ثروت وجود دارد و آن این است که پائین تر از سطح استطاعت خود زندگی کنید. ثروتمندان موفق کسانی هستند که از روی عمد و برنامه سطح زندگی خود را از سطح استطاعت خود پائین تر نگه می دارند. آنها می دانند کشاورزی که تمام بذرهای خود را بخورد دیگر چیزی برای کاشتن ندارد. به این ترتیب همواره امکان توان تولید و بازتولید ثروت را برای خود حفظ می کنند (رجوع کنید به مقاله تکرار تصمیمات صحیح).
البته منظور من از ثروتمندان موفق کسانی است که از طریق کسب و کار سالم، با برنامه، با تلاش و شرافتمندانه کار می کند تا برای خود و اطرافیانشان ارزش خلق کنند و از این طریق درآمد پاک و فراوان بدست می آورند. نه کسانی که با ارتباطات ناسالم، انواع رانت، دلالی و… به پول های بادآورده دست یافته و برای جبران حقارت های درونی دائماً به هزینه کردن های افراطی در مقابل چشمان نظاره گر مردم دست می زنند. متاسفانه به موجب ساختارهای اقتصادی و … ناسالم، امروزه نمونه های فراوانی از این نوکیسه ها در فضای مجازی و حقیقی در عریان ترین حالت ممکن به خودنمایی مشعولند.
مستقیماً سرمایه گذاری کنید. نکته بسیار مهمی که احتمالاً شما نیز متوجه شدید این است که من عامدانه هیچ نامی از پس انداز نبردم. دلیل آن هم این است که متأسفانه با وجود تورم بالا و کاهش پیوسته ارزش و قدرت پول، نگه داشتن نقدینگی ریالی به هر شکلی بیش از آنکه نافع باشد باعث ضرر است. بنابراین بلافاصله به هر میزانی که توانستید پول اضافه جمع کنید، در اولین فرصت آن را سرمایه گذاری کنید. به طور مثال مقدار مشخص سهام، ربع سکه یا حتی طلای مصرفی خریداری کنید. توصیه نمی کنم که بیش از میزان مورد نیاز جاری برای مدت زمانی کوتاه، سرمایه خود را به صورت نقدینگی و ریالی نگه دارید. در عوض می توانید آنها را در دارایی هایی با نقد شوندگی بالا، مانند ربع سکه، نگهداری کنید تا بتوانید در هر زمان و سریعترین حالت آنها را به پول نقد تبدیل نمائید.
سبد سرمایه گذاری مخصوص به خود را تشکیل دهید و سپس به آن تنوع و عمق دهید.
موارد گفته شده کلیتی از داشتن برنامه مالی هستند. حالا بیایید برنامه مالی خود را تهیه کنید، آن را اجرا کنید و به آن متعهد باشید تا برایتان تبدیل به یک عادت سازنده شود. مثل هر عادت دیگری، ساخته شدن این عادات مالی نیز زمان بر هستند و در ابتدا کمی سخت به نظر می رسد. اما همانطور که می دانید موفقیت و شکست یک شخص بیش از هر چیز از روی عادت های آن شخص شکل می گیرد. چراکه بیش از ۹۰% آنچه که احساس می کنیم، فکر می کنیم، انجام می دهیم و بدست می آوریم از روی عادت های ما است.
در میان تمام عادت های زندگی انسان، از از جمله مهمترین و سازنده ترین آنها عادت های مربوط به برنامه مالی و اقتصادی شخص است. عادت هایی شامل مدیریت درآمدها، هزینه ها، سرمایه گذاری های مؤثر، مستندسازی آنها، نظم و انضباط مالی، مقاومت در مقابل خواسته های هیجانی آنی و کوتاه مدت، داشتن نگاه بلند مدت، دوری از اصراف و مادی گرایی، یادگیری همیشگی در حوزه های مالی زندگی و … هستند. دوباره می گویم؛ موفقیت یا شکست از روی عادت ها اتفاق می افتد و انتخاب این عادت ها بر عهده شماست.
دوست عزیز، نظر شما در مورد محتوای این مقاله چیست؟
آیا شما برنامه مالی برای خود تدوین کرده اید؟ برنامه مالی شما بر چه مبنایی تشکیل شده است؟
خوشحال می شویم نقطه نظرات خود را با ما در میان بگذارید؟
انتشار مطلب ” موفقیت مالی در زندگی با برنامه مالی صحیح ” با ذکر منبع و دادن لینک بلامانع است.
2 Comments
سلام
از خوندن مقاله شما لذت بردم . خیلی خوب بود. حتی وقتی شرایط اقتصادی هم خوب بود یک عده مشکل مالی داشتند. یادگیری و عادات مالی درست بسیار مهم اند.
بابت اطلاعات خوبتون متشکر
با سپاس از شما.
از محبت و نظر مثبتتون خوشحالم.
امیدوارم موفق و پیروز باشید.